個人養老金制度有什麼特點 對生活有什麼影響
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個人養老金制度使我國的養老保險體系更加完善,滿足了大家多層次,多樣化的需求,特點是個人自願參加,國家財政從稅收上給與支持,個人養老金制度有什麼特點?下面帶來全面介紹。
剛剛公佈的“十四五”規劃提出,發展多層次、多支柱養老保險體系,提高企業年金覆蓋率,規範發展第三支柱養老保險。這意味着,我國的養老保險體系將更加均衡完善。作爲個人自願參加的養老金制度,第三支柱養老保險怎麼“支”起來?人社部介紹,總的考慮是建立以賬戶製爲基礎、個人自願參加、國家財政從稅收上給予支持、資金形成市場化投資運營的個人養老金制度。符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成爲第三支柱養老保險的產品,滿足老百姓多層次、多樣化需求。
“個人養老金制度”有兩個特點:
✓ 【暫免個稅】,但等退休後還得按部就班交回來。
這麼做的目的,個人分析可能是對衝“通脹”。
比如你現在月入2萬,假設每個月個稅要交2000元——依據現在物價,這筆錢對你而言可能就形成壓力了。
但如果把一部分錢存入【郭嘉統一設置的養老金賬戶】,則這2000元可以等退休後再繳納。
到那時,交2000個稅可能就等同於現在的只交200塊,能大大緩解個體壓力。
但同時,如果養老金融產品的收益率沒能趕上通脹,則退休後你拿的那點錢,可能也不太夠。
✓ 存之前不強制【必須繳納】;但茲要是存入了,就強制【必須退休後領取】。
說白了就是把你的錢存入郭嘉統一設置的賬戶裏,由郭嘉統一管理,必須等退休後才能拿出來。
增加覆蓋面
嚴格意義上來說,社保養老保險是一種強制性保險,只要參加工作,那麼企業就有義務爲員工繳納社保養老保險。但現實生活中並不是這樣,有很多自由職業者、臨時務工人員、勞務派遣工,並沒有單位給他們繳納社會養老保險。這些羣體也會變老,也有養老的實際需求。那麼個人養老金制度就可以爲他們提供一條養老保障之路。
減輕負擔
它的目的就是爲社保養老金減負,隨着老齡化與少子化的疊加影響,社保養老金入不敷出的話題頻頻見諸報端。我們姑且不說社保養老金是否真的入不敷出,但該體系的現實壓力一定是有的,從以下幾個方面可以佐證。1,各省份之間的養老金調劑制度,有些省份的養老金已經虧空,比如東三省。同時,有些省份的養老金結餘又非常多,比如廣東省。那麼養老金調劑制度就是在省份之間做養老金資金的再次分配。2,國家對社保基金的轉移支付,所謂轉移支付,就是國家財政直接補貼社保基金。3,國有企業利潤(股權)的劃歸。這幾年,每年國家都要做這項工作,把國有企業的利潤或者股權直接劃歸給社保基金。從上面三個國家行爲,我們可以看出,社保養老金的“虧空”並不是空穴來風,最起碼是不那麼“富餘”。
稅收優惠
國家爲了鼓勵老百姓準備自己的個人養老金,在稅收上是給予支持的,也就是說進入個人養老金賬戶裏的錢當下(或者未來)都會或多或少的免除一部分稅額,少繳的稅就是我們實實在在的錢,可以留下來更多地爲我們的養老服務。
靈活的投資
個人養老金賬戶裏的錢是要做市場化投資運作的。大家都知道社保養老金的運用是非常保守的,因爲關係着國之根本,不敢胡亂投資。不管投資哪類的資產,都會以安全爲首要前提,以保本型資產爲主要投資標的,通常是存款、國債、基建這樣的幾乎絕對安全的領域。即使進入股市,也是在那些非常穩定的權重股之中,大家也知道,這類型股票不會大漲也不會大跌,總體的收益率是偏低的。但個人養老金的市場化投資可能就會打破這樣的規則限制,會更靈活地配置一些稍微帶有一些風險,但回報更高的投資品類。
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